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          關于《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》的政策解讀

          • 索引號:430S00/2022-762165
          • 題裁分類:
          • 發布機構:省地方金融監督管理局
          • 發文日期:2022-02-11 14:02
          • 主題分類:
          • 主題詞:
          • 名稱:關于《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》的政策解讀

          一、出臺背景

          為貫徹落實中國銀保監會辦公廳《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》(銀保監辦發〔202086號)、湖南省地方金融監督管理局關于印發<湖南省小額貸款公司監督管理工作指引(試行>的通知》(湘金監發〔202191)等文件精神,立足我省小額貸款公司行業發展實際和監管工作需要,經省司法廳法制審查,202229日,省地方金融監督管理局出臺《關于印發<湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法>的通知》(湘金監發〔20228)(以下簡稱《評級辦法》),對湖南省地方金融監督管理局關于印發<湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法>的通知(湘金監發201811)進行了修訂。《評級辦法》的修訂,有利于提升監管效率,強化監管導向,促進小額貸款公司強化合規經營意識、關注主業和特色、優化業務結構、增強內生發展動力。

          、主要內容

          評級辦法》分為個部分及附件。

          第一部分為總則。明確小額貸款公司分類評級工作由省地方金融監局組織實施,市、縣級監管部門承擔具體工作。評級工作原則上每年組織一次,以上一個完整年度為評價期間。

          第二部分為評級流程。一是明確公司分類監管評級工作的操作步驟、形式及相關要求。二是明確了可以開展動態評級的情形。

          1.評級程序

          公司自評——級監管部門初評——級監管部門復評——省地方金融監管局全面審核,并按一定比例現場抽查后審定評級結果——省地方金融監管局通報。

          2.材料清單

          根據評級需重點考量的小額貸款公司公司治理、業務發展、合規經營、風險防控和接受監管等五個方面內容,逐項列出小額貸款公司分類監管評級所需提交材料。

          3.動態評級情況

          出現新設立滿12個月的小額貸款公司主動申請、小額貸款公司發生重大變化或異常、現場檢查需調整評級等情形,可開展動態評級。

          第三部分為評分指標。評級采取百分制,設置了“公司治理、業務發展、合規經營、風險防控和監管評價大類評價指標,按照定性和定量結合的原則,“三會一層”設置和管理、公司章程執行情況、制度建設、貸款投向、利率水平、貸款集中度、盈利能力、納稅貢獻、不良貸款、準備金計提、融資管理、信訪舉報等方面細化了評分指標。評級指標由定量和定性兩類評價指標組成,其中:定量指標38分,定性指標62分。評級通過正面評價計分、負面事項扣分、獎勵事項加分相結合的形式進行評價,并列明了可以加分的情形,加分上限為8分。

          第四部分為評級分類標準。小額貸款公司評級共分A、B、C、D四個等級,得分90分(含)以上為A級,80(含)-90分的為B級,60(含)-80分的為C級,60分以下的為D級。列明了不得評為A級的六種情形,和一票否決直接評為D級的十七種情形。

          第五部分為結果運用。分類監管評級結果將作為合理配置監管資源、精準制定監管計劃、有效采取監管措施的主要依據。監督管理部門按照不同評價等級對小額貸款公司實施分類監管。對存在風險的小額貸款公司采取加大監管力度、限期整改、約談高管、風險提示、勸導退出等不同的監管措施。同時,還將評級結果作為小額貸款公司政府獎勵扶持、開展業務創新等重要依據。

          部分為附則。明確了《評級辦法》的解釋單位和實施時間。湖南省地方金融監督管理局關于印發<湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法>的通知(湘金監發201811)廢止。

          附件主要包括三個表格和一個說明。小額貸款公司基本情況表包括公司上一年度各項業務經營指標數值;分類監管評級考核評分表詳細列明了分類監管評級各項主干指標、二級指標的分值及指標評分細則;分類評級指標說明就分類監管評級考核評分表的量化指標列明了計算公式,部分定性指標進行了詳細解釋;分類監管評級匯總表是統一制式,便于市、縣兩級監管部門填報。

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          關于《湖南省小額貸款公司分類監管評級辦法》的政策解讀

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